Unit Trust

Apakah unit trust (UT)/ unit amanah?

Ni soalan cepumas..ramai yang masuk duit dalam UT. Samada sedar atau tak (invest melalui EPF)..UT ni sebenarnya lebih kurang macam saham. Cuma instead of beli satu saham, ada  beberapa saham/ company di’kumpul’kan dalam satu UT. Selain saham, boleh gak di-groupkan lain-lain asset class macam money market, bond, sukuk dan sebagainye. 

So, ada UT yang groupkan saham-saham dari pelbagai sector..ada yang groupkan saham-saham dari pelbagai negara (75% Malaysia, 25% emerging market), ada yang groupkan pelbagai asset class (80% equity/saham, 20% bond)..banyak jenis lah campuran asset class yang boleh di-groupkan..

Apa beza UT dengan saham?

1. Saham listed

Bezanya, saham (listed) dan UT tak listed..Listed meaning saham tuh disenaraikan dalam Bursa Malaysia dan kite boleh tengok price bergerak setiap saat / minit bile dia berubah..UT kite leh tahu price dia after market dah tutup sebab after market tutup barulah kite tahu price dia berapa. Then ada lain nyer calculation pulak sebab it comprise banyak saham dalam 1 UT (kalau yang based on saham lah)

2. Harga

Saham ni nak kata semuanya mahal tak jugak tapi nak compare to UT, UT lagi murah sebab dah kumpul duit dari ramai orang, then beli dan 'share' UT tuh sesama pelaburnya. So, cost agak rendah. UT jugak membolehkan pelaburnya beli saham yang mahal/ blue chips. Slalunye UT ni tak sampai RM1 pn harganya depend on jenis UT.

3. Risiko

Risiko UT lagi rendah berbanding saham. Eg, kite letak 5 biji telur ayam dalam 1 bakul a vs. 1 biji telur ostrich dalam 1 bakul b...Kalau bakul-bakul tuh jatuh, kemungkinan lebih besar untuk telur dalam bakul b pecah dan mungkin tak semua telur dalam bakul a pecah..mungkin ada yang crack jek...Hurm, bakul a = unit trust dan bakul b = saham.. 

Sitausi bakul a, Kalau harga stock yang kite beli jatuh, mungkin ada saham lain yang harganya naik. So, risiko kerugian tak banyak sangat.

Situasi bakul b (beli 1 jenis saham je), Kalau harga saham yang kite beli tuh jatuh, takde buffer dan mungkin itulah kerugian kite..

Kesimpulannya, UT minimize risiko kerugian..Ni jugak dipanggil diversification.

So kenapa orang beli saham? Kenapa tak beli UT je (memandangkan ia kurang risiko)

Jawapannya, higher risk, higher return..Eg diatas point out risiko kalau rugi. Tapi if untung, bukan calang-calang telur yang selamat...Ostrich tuh..Metafora dah ke hyperbola pulak..Basically, saham   boleh bagi keuntungan yang lebih banyak dan lebih cepat. (kalau kene gayanya). Kalau tak tahu saham pe nak beli, tak reti buat analisa stock, masuklah UT..biar lambat asal selamat

My tips nak beli UT

1- Kenali agent UT anda

Bukan pe..ramai agent yang cari client bile nak cukupkan quota client diorg (commission) tapi tak semua yang betul2 monitor performance UT kite..Ada yang lepas kite sign, terus hilang ke mana..So, if kite kenal agent tuh, kes agent lari ntah ke mana takde lah..Kite leh gak tanye-tanye berapa % profit kite from time to time. Duit kite tak kemana (bukan kes curi)..still dalam UT tuh tapi kalau ddk diam tak bagi profit dah beberapa tahun, better simpan dalam Tabung Haji atau EPF je..Dapat gak return every year..

2. Tanye pe strategy agent UT tuh

Ada agent yang strategy short term dia ialah untuk dapat commission tapi tak tau pe jadi dah dengan pelaburan kite tuh. Strategy nak jual bile...bile nak masuk duit..kat fund mana nak masuk..Tanye lah sebab duit kite yang dia investkan..Tak kan tanak tahu kat ner dia invest duit kite..Kalau UT kite dah 3 - 4 tahun tak pernah jual tuh, cari2 la balik agent kite and tanye pe jadi dengan fund kite tuh. Kekadang bukan pe, bile dah start loss tuh tak dengarlah berita pasal UT kite..Discuss la untuk cari option lain macam switching ke pe..Diorg patut lebih mengetahui.

3. Sendiri monitor sekali sekala (if ada kemudahan nak check price)

Tanye kat agent tuh UT/ fund mana dia investkan duit kite and cost price berapa..If ada kemudahan spt Smart Phone or iPad, ada je application finance. Yang paling famous digunakan ialah Bloomberg. Nak ajar gune Bloomberg pn tak senang tapi try2 la explore if ada kemudahan ni.

Pengalaman saya, saya sendiri check kat fund mana nak di-investkan duit...bile nak jual..bile nak 'average down' etc...Trust is 1 thing but kite yang bertanggungjawab dengan duit kite sendiri. Ye... tak semua orang ada background investment dan tak semua tahu macam mana nak buat investment decision tapi itulah gunenye agent UT. Diorang amik exam nak tau buat semua nih. Kene ada lesen..Itulah gune nya agent2..Yang penting kite pun kene 'study' sendiri kat ner kite invest duit kite...